“Да, во время карантина произошло снижение долгосрочного и валютного кредитования, банки усилили стандарты выдачи кредитов и стали избирательнее подходить к одобрению кредитных заявок. Однако это не стало препятствием для прироста показателей кредитования клиентов МСБ Укргазбанка”, — отмечает Алферов. Что касается роста кредитных портфелей, то в целом за 2020 год объем кредитов физлиц в банках вырос на 4,23% — до 148,6 млрд грн. В прошлом году банки также увеличили объем кредитования бизнеса, хотя первое полугодие прошло под эгидой выбивания уже выданных кредитов. В целом объем банковских займов бизнеса на начало 2021 года вырос на 6,5% по сравнению с январем 2020-го — до 447,1 млрд грн. В 2020 году банки были сосредоточены на нескольких программах кредитования бизнеса. За 2020 год объем средств физлиц на банковских счетах увеличился на 23,53% — до более чем 682 млрд грн. На последнем этапе мы дополнительно изучили направленность работы того или иного банка с конкретной клиентской базой, вследствие чего некоторые банки получили понижающие коэффициенты из-за, к примеру, слишком раздутого портфеля кредитов юрлиц или же, наоборот, чрезмерно высокой активности в беззалоговом кредитовании физлиц.
Как и на чем зарабатывают банки Украины
ПроКредит банк.11.
Найдорожчі зарядні станції стали купувати значно частіше – “Фокстрот”
По словам Виктора Пастернака, заместителя директора финансового департамента Укргазбанка, 32% всех резервов банковской системы сформированы ПриватБанком (9,6 млрд грн). “По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн”, — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра “CASE Украина”. Тогда как небольшие банки с несколькими владельцами-физлицами сильнее подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего также зависит показатель надежности банка.
- Имя покупателя не разглашается, но в банковском сообществе поговаривают, что это Альфа-Банк, который с помощью приобретения намерен еще больше нарастить свою долю в мелком розничном кредитовании физлиц.
- “Ожидаем, что Нацбанк начнет повышать учетную ставку. По нашим прогнозам, в ближайшее время она увеличится минимум на 0,5%, и если все будет хорошо, то к концу года дойдет до 7–8% годовых”, — отмечает Юрий Задоя, председатель правления ConcordBank.
- Популярность этих кредитов объясняется не только желанием банковских клиентов купить дом или квартиру для себя, но как возможность инвестировать в такую недвижимость.
- Если сравнивать с результатами 2020 года, то вновь прибывший в ТОП-5 только один – Универсал Банк, который пришел на смену ОТП Банку.
Програми кредитування: із заставою і без неї
- Банковская отчетность не всегда не отражает полную реальную ситуацию «финансового здоровья» банка, так что количество финансовых показателей в нашем рейтинге сокращено до минимума.
- Другие банки в 2020 году также сформировали резервы в два раза больше, чем годом ранее.
- В прошлом году в комментарии Фокусу председатель правления Укрэксимбанка Евгений Мецгер прогнозировал убыток этого финучреждения по итогам года на уровне 5–7 млрд грн.
- Банк, который в прошлом году продавался, но не продался, — Идея Банк.
- Ожидаемо, снизились процентные затраты, на 29%, по сравнению с первым кварталом 2020 года.
Среди рисков, которые могут ухудшить рентабельность, – грядущая реструктуризация валютных кредитов. Это совпадает с прогнозами экспертов об ускорении темпов роста ВВП со второго полугодия, что, безусловно, позитивно повлияет и на финансовый сектор. Постепенно чистят кредитные портфели, и потому уменьшается объем отчислений в резервы. Если сравнивать с результатами 2020 года, то вновь прибывший в ТОП-5 только один – Универсал Банк, который пришел на смену ОТП Банку. Так что еще есть время наверстать упущенное и закончить 2021 год с результатами, которые будут лучше итогов кризисного 2020 года.
Стабільність і прибутки: як банківський сектор працював у 2024 році та звідки у банків доходи
В то же время, переход на дистанционное обслуживание, наоборот, подстегнул рост комиссионных доходов. Стоит заметить, что доля комиссионных доходов растет уже давно. Доля процентных доходов в первом квартале составила 68,8%, комиссионных – 35,6%. Грн., это на 15% меньше, чем годом ранее.
Впрочем, по итогам одного лишь квартала рано делать выводы. Все материалы, которые размещены на этом сайте со ссылкой на агентство “Интерфакс-Украина”, не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, кроме как https://gdecredit.com.ua/ru/bystryi-kredit/ с письменного разрешения агентства. Перепечатка, копирование или воспроизведение информации, содержащей ссылку на агентство ИнА “Українські Новини”, в каком-либо виде строго запрещены. Кроме перечисленных говорят и о других рисках, связанных с макрофакторами, выполнением нормативов и бизнес-средой.
Коронавірусні банкрутства: банки, які покинули ринок
- В то же время, переход на дистанционное обслуживание, наоборот, подстегнул рост комиссионных доходов.
- Большинство банков по итогам 2020 года зафиксировали прибыль, хотя в целом по системе она сократилась на 29,2% — до 41,3 млрд грн.
- Управляющий партнер «Финансового клуба»,шеф-редактор информационного агентства FinClub
Среди рисков для системы в 2021 году — замедление сотрудничества с МВФ, пандемия, карантинные ограничения, снижение достаточности капитала Так что вопрос госкомпенсации части процентной ставки по кредиту, которую покупатель должен заплатить коммерческому банку за приобретение жилья, остается открытым.
Крупные и средние банки готовятся бороться за свою долю во всех сегментах рынка — от текущих счетов населения и операций по ним до инвестиционного кредитования бизнеса. Вследствие этого банки начнут активнее кредитовать как корпоративный сектор, так и розничный сегмент», – прогнозирует Светлана Баша, руководитель главного финансового управления Правэкс Банка. Опрошенные Фокусом финансовые эксперты напоминают, что при установлении Минфином высоких ставок по облигациям банкам невыгодно брать на себя кредитные риски, ведь гораздо приятнее и проще покупать облигации и получать доходность, сравнимую с доходом от кредитов. Евгений Дубогрыз считает, что кроме падения платежеспособности клиентов, приводящей к ухудшению качества кредитных портфелей, есть также риск усиления роли государства в банковском секторе. Имя покупателя не разглашается, но в банковском сообществе поговаривают, что это Альфа-Банк, который с помощью приобретения намерен еще больше нарастить свою долю в мелком розничном кредитовании физлиц. Больше других в 2020 году портфель кредитов юрлиц расширили крупнейшие банки страны — Альфа-Банк (+10 млрд грн), Укргазбанк (+8,1 млрд грн), Креди Агриколь Банк (+4,6 млрд грн), банк “Пивденный” (+4,38 млрд грн), ПроКредит Банк (+3,3 млрд грн), ОТП Банк (+2,34 млрд грн), ПУМБ (+2 млрд грн).
Кредитування бізнесу: кредити на техніку і не тільки
На момент подготовки публикации этого материала государственные органы о согласовании готовящейся сделки не сообщали. Летом 2020-го сделку по его продаже частному инвестору и украинской инвесткомпании Dragon Capital расторгли. Банк, который в прошлом году продавался, но не продался, — Идея Банк. Ярославскому принадлежит группа DCH, в которую входят Днепровский металлургический завод, предприятие “Суха балка”, Харьковский тракторный завод, страховая компания “ИНГО”, а также объекты торговой и гостиничной недвижимости. По этой причине многие финучреждения предоставили своим клиентам кредитные каникулы, чтобы в кризисный период снизить риск стремительного ухудшения платежной дисциплины. Однако для стимулирования ипотечного рынка мало заявления правительства о доступных кредитах. В этом году рост данного сегмента на 30–50% прогнозирует и Семен Бабаев — тоже благодаря госпрограмме “Доступная ипотека”.
Лучшие банки по кредитованию в Украине
Владелец банка — бывший народный депутат Иван Фурсин, которому принадлежит столичный ТРЦ Sky Mall. Сейчас экс-собственник банка “Аркада” Константин Паливода находится под следствием. В Фонде гарантирования вкладов физлиц в феврале 2021-го сообщили, что уже выплатили вкладчикам порядка 184 млн грн, что составляет 71% всех сумм вкладов в рамках гарантированной суммы 200 тыс. Но польские собственники времени зря не теряли и в феврале 2021-го объявили, что банк все же получит нового владельца, а сделку планируют закрыть до 30 сентября 2021 года. Прежде всего кредитовали аграриев, предлагая компаниям займы на покупку техники и транспорта.
Кредитна активність: які сектори економіки підтримують фінустанови
- Впрочем, идеальным в плане стабильности финансового сектора этот год в банках не называют — сказывается шлейф неопределенности коронакризисного 2020-го.
- За период с января 2020 года по апрель 2021-го объем вкладов физлиц в этом банке уменьшился более чем на 40%.
- В феврале 2021 года Фокус исследовал состояние банковского сектора, уделив особое внимание розничным банкам.
Уже традиционным стало участие юристов в кредитных и ипотечных спорах, спорах с регулятором и процедурах банкротства. Пока преждевременно утверждать, что очищение банковской системы близится к завершению.
Ризики та перспективи: як буде долати виклики банківський сектор в 2025 році
Более 50% банковской системы уже принадлежит Минфину, который вдруг стал монополистом и будет диктовать правила игры. Появляется конкуренция в сегменте кредитных карт и кэшей, автокредитов и, наконец-то, ипотеки. Причина – в падении стоимости привлеченных от клиентов ресурсов. Ожидаемо, снизились процентные затраты, на 29%, по сравнению с первым кварталом 2020 года.
Лучшие банки и новые риски
“Большинство компаний понимают необходимость внедрения инноваций, однако не все могут решить, когда эти инновации нужно внедрять, — на это влияет неопределенность с коронакризисом. Потому пока большого спроса на инвестиционное кредитование нет”, — отмечает Сергей Наумов. Больше других кредитный портфель физлиц нарастили Универсал Банк (+5,6 млрд грн), ПУМБ (+2,6 млрд грн), А-Банк (+1,6 млрд грн), Ощадбанк (+1,35 млрд грн), Кредобанк (+0,57 млрд грн), Правэкс Банк (+0,42 млрд грн) и Укргазбанк (+0,38 млрд грн). В частности, из-за пандемии коронавируса — снижение доходов мотивировало клиентов обращаться за быстрыми беззалоговыми кредитами, а при покупке, скажем, автомобиля — закрывать вопрос недостающей суммы через кредит. Эксперты оценивают ситуацию как благоприятную для клиентов, прогнозируя рост ставок на пару процентных пунктов. В 2020 году Кабмин решил поддержать госбанк, увеличив его капитал на 6,8 млрд грн — до 45,57 млрд грн. По его словам, среди основных причин — структурная историческая деформация баланса, с которой банк вошел в 2020 год, значительный объем нерешенных проблем с “плохими” активами, дорогостоящий пул заимствований на внешних рынках.
Использование большего объема текста возможно только при условии получения письменного разрешения Компании. Как бы оптимистично не смотрели банкиры в ближайшее будущее, пандемия никуда не делась.